Vorsorge und Vermögen
Unsere Expertise
FÜR DEN BEREICH VORSORGE UND VERMÖGEN
private Altersvorsorge (u.a. Riester, Rürup)
betriebliche Altersvorsorge
Berufsunfähigkeitsversicherung
Risikolebensversicherung
Bausparverträge
Investmentfonds
Immobilien
Sofortrenten
physische Edelmetalle (u.a. Goldsparplan)
Die Berufsunfähigkeitsversicherung als elementarer Grundstein der Vorsorge
Um seinen Lebensstandard bei dauerhafter Krankheit und im Alter halten zu können, ist Vorsorge unverzichtbar. Die Absicherung der eigenen Arbeitskraft bildet hierbei die Basis – ihr kommt eine grundlegende Bedeutung zu. Denn wer seinen Beruf nicht mehr ausüben kann und auf sein monatliches Einkommen verzichten muss, hat oftmals nicht mehr die finanziellen Mittel zur Verfügung, um für den Ruhestand vorzusorgen. Immer mehr Menschen werden berufsunfähig, psychische Leiden und zahlreiche andere Erkrankungen nehmen zu. Die gesetzlichen Leistungen reichen zudem längst nicht mehr aus. Hier bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung Schutz. Wenn Sie aufgrund einer längerfristigen Erkrankung nicht mehr arbeiten können, springt diese zuverlässig ein. Die Ausgestaltung einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist so individuell wie Ihre persönliche Situation: Vereinbaren Sie eine monatliche Rentenzahlung in sinnvoller Höhe oder integrieren Sie einen Sparanteil für die Altersvorsorge, der im Falle der Berufsunfähigkeit von der Versicherung weitergezahlt wird. Eine Berufsunfähigkeitspolice gibt Ihnen auf diese Weise ein großes Stück Sicherheit, wenn es um Ihre Existenz geht.
Schützen Sie Ihr Vermögen im Alter
Haben Sie das Rentenalter erreicht, entsteht häufig ebenfalls eine Versorgungslücke, da die gesetzliche Rente nur einen Teil der gewohnten Einkünfte abdeckt. Diese Lücke schließen Sie am besten mit einer Kombination aus betrieblicher und privater Altersvorsorge. Beide Formen ergänzen einander und sorgen für ein planbares Einkommen in der Zeit nach dem Arbeitsleben. Gerade jetzt möchten Sie eventuell reisen und Pläne realisieren, für die während des Berufs nicht ausreichend Zeit blieb. Eine private Altersvorsorge hat verschiedene Gesichter: Die klassische Form der Altersvorsorge ist die Lebensversicherung. Sie kommt zum gewünschten, vorher festgelegten Zeitpunkt zur Auszahlung. Bei der zweiten Variante handelt es sich um eine Rentenversicherung. Auch hier sparen Sie Kapital an, das jedoch nicht in einer einmaligen Summe ausgezahlt wird. Stattdessen erhalten Sie eine monatliche Rente – Ihr Leben lang. Zudem gibt es Tarife, die Ihnen die Wahl lassen und bei denen Sie Renten- und Kapitalauszahlung individuell kombinieren können. Des Weiteren haben Sie die Möglichkeit, staatliche Förderungen zu nutzen. Auch bietet der Markt mittlerweile zahlreiche neue, flexible Altersvorsorgeprodukte. Welche Variante zu Ihnen passt, ermitteln wir gerne mit Ihnen gemeinsam in einem unverbindlichen Beratungsgespräch.
Als ergänzende Vorsorge: Die betriebliche Altersversorgung
Ihre private Absicherung ist ein wichtiger Baustein Ihres persönlichen Vorsorgekonzeptes. Eine betriebliche Altersvorsorge, also die Betriebsrente, stärkt dieses als weiterer Eckpfeiler noch einmal zusätzlich. Zahlreiche Unternehmen und insbesondere große Konzerne bieten attraktive Formen der betrieblichen Altersversorgung an. Hierbei gibt es sowohl arbeitnehmer- als auch arbeitgeberfinanzierte Varianten. Auf eine arbeitnehmerfinanzierte Vorsorge, die sogenannte Entgeltumwandlung, haben Sie einen Rechtsanspruch – diese muss Ihnen der Arbeitgeber in jedem Fall ermöglichen. Dabei fließt ein Teil Ihres Gehalts in eine Lebens- oder Rentenversicherung. Die Leistungen aus diesem Vertrag erhalten Sie bei Eintritt in den Ruhestand. Bei einem Arbeitnehmerwechsel nehmen Sie Ihre Ansprüche ganz einfach mit. Zudem sparen Sie durch die Entgeltumwandlung Steuern und Sozialabgaben. Ganz besonders interessant ist die betriebliche Altersvorsorge, wenn sich Ihr Arbeitgeber an den Sparleistungen beteiligt und einen gewissen Betrag beisteuert.